Росфинмониторинг предложил расширить основания для ограничения операций по счетам граждан: банковская проверка должна срабатывать не только при точном, но и при частичном совпадении данных клиента с данными человека из перечня террористов и экстремистов. Инициатива направлена против обхода блокировки за счет разных вариантов записи личных данных. Для банков ключевой вопрос – как выявлять такие случаи, не увеличивая число ошибочных ограничений для добросовестных клиентов.
От точного совпадения к частичному
Сейчас при появлении человека в перечне Росфинмониторинга банки замораживают его средства в течение суток. В перечне более 15 000 человек, причастных к экстремистской или террористической деятельности. Предлагаемые поправки добавляют отдельное основание для реакции банка – частичное совпадение сведений о клиенте с данными лица, чьи средства подлежат замораживанию.
Конкретные признаки совпадения определит Росфинмониторинг. Основное внимание предполагается уделять различным вариантам написания ФИО и дате рождения. Если проверка сработает, операции по счету приостановят на пять рабочих дней. При отсутствии решения о продлении ограничений доступ к деньгам восстановят.
Справка! Замораживание средств лица из перечня и временное приостановление операций при частичном совпадении данных – разные ситуации. Действующая редакция Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает замораживание средств включенных в перечень лиц; частичное совпадение предлагается закрепить как новое основание для проверки.
Предпосылка: у одного человека могут быть разные записи данных
Как следует из пояснения к инициативе, действующий подход оставляет возможность обходить ограничения, используя другие варианты написания имени и фамилии. По данным Росфинмониторинга, на 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня имели несколько вариантов записи своих данных. Поэтому переход к проверке частичных совпадений связан не с изменением состава перечня, а со способом сопоставления банковских данных с его записями.
При этом параметры сопоставления еще предстоит установить. До их определения нельзя оценить, какая именно разница в написании ФИО или дате рождения будет достаточной для приостановления операций. Общественное обсуждение инициативы, согласно опубликованным материалам, должно завершиться 24 сентября; вступление поправок в силу предусмотрено через 270 дней после опубликования закона.
Последствия для банков и клиентов
Расширение критерия проверки повышает вероятность срабатывания банковских систем. Опрошенные «Известиями» эксперты ожидают роста числа блокировок, но расходятся в оценке масштаба: один из прогнозов составляет 15-25% сразу после введения новых правил. Это экспертная оценка, а не результат применения поправок. По мере настройки систем показатель может снизиться.
Наиболее заметен риск ложного совпадения для клиентов с распространенными именами и фамилиями. Для добросовестного владельца счета существенен не только сам факт ошибки, но и время ее устранения: по оценкам экспертов, снятие действующих ограничений иногда занимает больше недели, в течение которой клиент не может совершать необходимые операции.
Важно! Предусмотренные проектом пять рабочих дней не гарантируют восстановления доступа к средствам во всех случаях: ограничение может быть продлено, если за этот срок будет принято соответствующее решение. Поэтому практическое значение будут иметь не только точность банковской проверки, но и понятный порядок выяснения причин приостановления операций.
Таким образом, инициатива закрывает выявленный пробел в сопоставлении данных, но переносит нагрузку на качество банковских алгоритмов и процедуры разбора совпадений. Окончательные последствия для клиентов будут зависеть от признаков, которые установит Росфинмониторинг, и от того, насколько быстро банки смогут отделять совпадение записи от совпадения личности.
Требования 115-ФЗ актуальны не только для физических лиц, но и для бизнеса. Контур.Комплаенс поможет проверять контрагентов на соответствие закону, выявлять подозрительные операции и снижать финансовые риски.